最近研究基金的一些心得

在過不到半年也要投入職場，我想，每個月的死薪水很難讓自已變的有錢，在近一年裡，看了一些理財相關的書籍與節目，在此整理一下心得。基金的檔數也不輸給股票，台灣所才買到也上千檔，但我個人覺的，比起股市，依個人投資的方向，比較有得選擇，有些人喜歡提資單一國家、某產業或提資全世界，在基金中你都可以做的到，以下是我自已的基金選擇方式：

1. 4433法則 (註1)
2. 30法則 (註2)
3. Lipper Leader
4. Morningstar
5. 歷史報酬與指數比較(可以參考 FundDj)

其實也蠻單純的，先選擇你所要投資的方向，在利用 4433 法則選出歷史性表現不錯的基金，此時因該會有五至八檔左右基金，在利用30法則、Lipper Leader與Morningstar比較看看，之差的評比，我想此時，你已可選出1 ~ 3檔理想的基金，最後，利用線上工具，比較選出來的基金，近十年與指數的比較，特別因該注意經濟低迷的年度(各人觀查為 2000年至2004年)，如此檔基金能在歷史上打敗指數或是與指數平起平落，我想就是一檔不錯的基金。

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註1. 4433法則的說法很多種，但對我來說，每個人的4433都不一樣，我所參考的指標為

1. 5年績效與同類基金排前 1/4
2. 3年績效前1/4
3. 1年績效前1/3
4. 3月與6月的績效都排在 1/3

其實大致上就一個原則，選擇績效好的前幾年，也不一定要前1/4之類，有些類型的基金本來就不多，如這樣選下來，可能沒有一檔是有所要求的。

註2. 30法則：

1. 成立10年以上
2. 年化報酬10%以上
3. 年化負報酬最多 15 %